Vous constituer une épargne de long terme est primordial pour :

  • Bien préparer sa retraite,
  • Réaliser ses projets de vie

L’épargne régulière est vertueuse :

Et oui, lorsque votre capacité d’épargne ne déséquilibre pas votre budget, elle est « indolore ».

De plus, l’effet boule de neige à long terme des versements réguliers permet la création d’un capital. (Cf le succès du PEL qui repose sur cette régularité de l’épargne).

Cependant, la volatilité des marchés et le montant des sommes à immobiliser ou à bloquer peuvent être des freins à ce désir d’épargne.

Alors, comment anticiper au mieux les fluctuations du marché et comment se constituer un capital de manière progressive?

La place « des supports actions » dans les versements programmés :

Le moyen le plus judicieux est de faire le choix d’effectuer des versements programmés sur des « supports actions » (OPCVM ou SICAV).

Pourtant, personne ne sait quand la bourse va monter ou quand elle va baisser.

Et si vous pensiez qu’elle finit toujours par monter, sur le long terme, et ce malgré les baisses inévitables et temporaires à certains moments ?

Alors ?

L’investissement régulier est idéal.

En pratique :

  • Vous achetez plus de titres quand la bourse a baissé et moins quand elle a monté,
  • Vous ne cédez pas à la tentation de vendre dès que le marché donne des signes de faiblesse,
  • Et vous continuez à acheter lors des périodes baissières, pour le même montant, accumulant ainsi des parts « soldées ».

C’est la reprise et la valorisation de ces achats à faible coût, qui permettra, à la revente de réaliser des plus-values.

Ainsi, sur le moyen-long terme, vous bénéficiez d’un « lissage » de l’évolution de votre épargne, qui est dès lors moins fluctuante.

Au terme de votre plan d’épargne à long terme, vous aurez réalisé du « coût moyen d’achat », surperformant ainsi la moyenne du marché sur la même durée.

Pour résumer

Les versements mensuels automatiques sur un contrat d’assurance-vie sont un excellent moyen :

  • De vous constituer progressivement une somme rondelette sans y penser,
  • Tout en réduisant le risque grâce au lissage du point d’entrée.

Idéalement, il faut verser le même montant chaque mois, quelle que soit la météo des marchés.

Petite comparaison visuelle

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Le 11/05/2021 – Michel POUX